A személyiségjegyek befolyásolják a nyugdíjas kiadásokat

A folyóiratban megjelent új tanulmány szerint az, hogy az ember milyen gyorsan költ nyugdíj-megtakarításaihoz, annyi vagy több köze lehet személyiségéhez, mint hogy sok adóssága van-e vagy örökséget akar hagyni. Pszichológia és öregedés.

A megállapítások azt mutatják, hogy azok az emberek, akik kellemesebbek vagy nyitottabbak az új tapasztalatokra - vagy akik neurotikusabbak vagy negatívabbak - gyorsabban költhetik el nyugdíj-előtakarékosságukat, mint azok, akik extrovertáltabbak vagy pozitív hozzáállással rendelkeznek.

"Kevesen tudják, mi motiválja a nyugdíjasokat arra, hogy pénzt vegyenek fel befektetési portfóliójukból, mivel a portfólió-kivonási rátákkal kapcsolatos legtöbb tanulmány technikai kérdésekkel foglalkozik, például minimalizálja a pénzügyi hiány kockázatát, vagy a várható életkor alapján igazítja a kiadásokat." Ph.D., a Texas Tech Egyetem, Lubbock, Texas.

"A tanulmány célja annak megvizsgálása volt, hogy a személyiségjegyek hogyan kapcsolódnak a nyugdíjasok portfólió-visszavonási döntéseihez."

A tanulmányhoz Asebedo és a társkutató, a Texas Tech Ph.D. doktor több mint 3600 ember személyiségi és pszichológiai adatait elemezték az Egyesült Államokban, 50 éves vagy annál idősebbek (az átlagéletkor 70 év volt). Az Egészségügyi és Nyugdíjas Tanulmány 2012-es és 2014-es hullámai.

Az adatokat párosítottuk ugyanazok a résztvevők adóügyi adataival, hogy elszámolhassuk az egyéni nyugdíjszámlákról történő kivonásokat. A kutatók csak azokat a résztvevőket használták, akik visszavonták a nyugdíjszámlájukat és egyéb megtakarítási számláikat.

A résztvevőket az alapján értékelték, amit sok pszichológus „nagy ötös” személyiségjegyeknek nevez: nyitottság a tapasztalatokra (azaz kreatívak, ötletesek, kalandosak és kíváncsiak), lelkiismeretesség (azaz szervezettek, alaposak, szorgalmasak és óvatosak), extroverzió, kedveltség (azaz szimpatikusak, gondoskodók, melegek és segítőkészek) és neurotikusak (azaz idegesek, aggódók, kedvesek és nem nyugodtak).

A kutatók megvizsgálták azokat az adatokat is, amelyek alapján a résztvevők úgy ítélték meg, hogy mennyi pénzügyi helyzetük van a kontrollban, és mennyire éreztek sokféle pozitív és negatív érzelmet az elmúlt 30 nap során.

"Megállapítottuk, hogy azok, akik nagyobb lelkiismerettel, extroverzióval, pozitív érzelmekkel és a pénzügyeik irányításának érzésével járnak, alacsonyabb ütemben vonultak ki nyugdíjazási portfóliójukból, mint azok, akik nagyobb nyitottsággal, egyetértéssel, neurotizmussal és negatív érzelmekkel rendelkeznek" - mondta Asebedo.

Az eredmények akkor is megmaradtak, miután a kutatók figyelembe vették a portfólió-kivonási döntéseket, például az öröklés elhagyásának elvárásait, életkorukat, családi állapotukat és a jelzáloghitelt.

Asebedo úgy véli, hogy ez lehet az első olyan tanulmány, amely azt vizsgálja, hogy a személyiségjegyek milyen szerepet töltenek be abban, hogy az egyének mennyire gyorsan töltik el nyugdíjazási portfóliójukat, és fontos hozzájárulás egy olyan kutatási területhez, amely történelmileg inkább technikai, mintsem emberi tényezőkre összpontosított.

Az eredmények azt sugallják, hogy a pénzügyi szakembereknek a nyugdíjazási stratégiák kidolgozása során figyelembe kellene venniük ügyfeleik személyiségjegyeit, ahelyett, hogy teljes egészében az ügyfelek pénzügyi helyzetére összpontosítanának - mondta Asebedo.

A magasabb visszavonási arány nem feltétlenül rossz, és az alacsonyabb visszavonási arány sem mindig jó - figyelmeztetett.

„Magasabb portfólió-elvonási arány vonatkozik arra az esetre, ha az egyént olyan pályára állítja, hogy túl korán fogyjon a pénz. Ha azonban a magasabb portfólió-kivonási arány nem fenyegeti a pénz elfogyásának kockázatát, akkor az nagyon jól megkönnyítheti a jól megélt életet ”- mondta Asebedo.

„Hasonlóképpen jó az alacsonyabb visszavonási arány is, ha megkönnyíti a portfólió ellenőrzött kiadásait olyan szinten, amely megvédi a korai kimerüléstől. Ha az egyén nem költ, és elhagyja azokat a tapasztalatokat, amelyeket élvezhetne egy megtakarítási szokás miatt, amelyet képtelen megtörni, akkor az alacsony elvonási arány kihagyott lehetőség arra, hogy maximalizálja azt az életet, amelyre megtakarított.

Forrás: Amerikai Pszichológiai Egyesület