A haláltól való félelem károsíthatja a járadéktermékeket

Egy új tanulmány azt sugallja, hogy a járadékértékesítés soha nem olyan robusztus, mint várták, mert az emberek nem akarnak a halálra gondolni.

Pontosabban, a Bostoni Egyetem kutatói úgy vélik, hogy a „halálozási hajlandóság” az egyik oka annak, hogy a fogyasztók elzárkóznak a járadékok vásárlásától.

"Ha egy járadékra gondol, akkor azon kell gondolkodnia, hogy mennyi ideje van még élni, hány évre van szüksége a finanszírozáshoz" - mondta Dr. Gergana Nenkov, a Boston College marketing docense és a tanulmány társszerzője .

"Gondolkodnia kell a meghaláson - ez része a járadék folyamatának, és amikor az emberek ezt megteszik, az elfordítja őket."

A közgazdászok szerint a járadékok vonzóak, mert csökkentik a jövedelem túlélésének kockázatát, ami az amerikaiak számára kritikus aggodalomra ad okot, hogy hosszabb ideig élnek, és valószínűbb, hogy meghalnak a pénzük, mielőtt meghalnak.

Mégis az eszközök kevesebb mint kilenc százaléka járadéktartalékként van tárolva, ez a szint hitelesnek tűnik a kutatás számára, amelynek egy része így hangzik: „Azáltal, hogy a fogyasztókat arra kényszerítik, hogy mérlegeljék saját halálukat, a járadék döntése kiemelkedővé teszi a halálozást, motiválva őket elkerülni a járadék opció, mint proximális védekezés a járadék megfontolásával kiváltott halálhoz kapcsolódó gondolatok ellen. "

"A járadékok iránti kereslet sokkal alacsonyabb, mint a közgazdászok várták" - mondta Dr. Linda Court Salisbury, a tanulmány társszerzője.

A tanulmány a Journal of Consumer Psychology.

"Megpróbálták kitalálni ezt a járadék-rejtvényt - miért nem teszik meg az emberek, amikor látniuk kell, hogy ez jó nekik?"

A magyarázatok egy részét az alacsony nyugdíjas megtakarításoknak, a tisztességtelen járadékáraknak és a pénzhez való hozzáférés csökkent rugalmasságának vádolták. De azzal, hogy a pszichológiai elméletet megalapozza a közgazdasági elmélet, Salisbury és Nenkov felajánl egy másik okot - minél többen gondolkodnak a halálról, annál kevésbé akarnak felkészülni rá.

"Senki sem nézte még soha a döntés meghozatalának és a döntés átélésének pszichológiájából" - mondta Salisbury.

"Az volt az elképzelésünk, hogy a saját halálodról való gondolkodásmód elégséges ahhoz, hogy használd az úgynevezett" halandósági védelmi stratégiát ", vagyis ennek elkerülését."

Más szóval, ha nem gondolunk a járadékokra és oldalra taszítjuk őket, akkor elkerüljük, hogy a halálra gondoljunk.

A hipotézist négy tanulmány során támasztották alá, amelyek 748 felnőtt résztvevőt vettek részt. Egy tanulmány megkérdezte a résztvevőket, hogy inkább nyugdíjas megtakarításukat egy egyéni nyugdíjszámlán helyezik-e el, vagy járadékot vásárolnak-e.

"Amikor az emberek IRA-t fontolgattak, nagyon kevesen gondoltak a halálra vagy arra, hogy meddig maradtak még életükben" - mondta Nenkov. "De amikor az emberek járadékot fontolgattak, nagy részüknek ilyen gondolatai voltak a halállal kapcsolatban."

Két másik tanulmány az életjáradék leírását mutatta be a résztvevőknek, amelyek finom különbségeket tartalmaztak.

Az egyik leírás a járadékot "garantált kifizetésekre, amíg élsz", míg egy másik "garantált fizetéseket mindaddig, amíg élsz, amíg meg nem halsz". Valahányszor egy járadék említette a halált, a kamat zuhant.

"Megmutattuk, hogy a halálnak ezek a finom említései is tovább csökkentették az életjáradék kiválasztásának arányát, és még inkább távol tartották magukat a terméktől, mintha csak élni hagyott évekről beszélnénk" - mondta Nenkov.

Mindazonáltal a járadékok elkerülésének választása valószínűleg magában foglalja az egyének tudatos döntését más pénzügyi termékek keresése mellett, amelyek jobban megfelelhetnek portfóliójuknak.

"Azt mondjuk, hogy ez segít megmagyarázni a várakozásoknál alacsonyabb járadékigényt, de nem feltétlenül ez magyarázza önmagát" - mondta Salisbury. "Úgy gondoljuk, hogy ez hozzájárul ahhoz, hogy az emberek elkerüljék őket."

A kutatók rámutatnak arra, hogy a pénzügyi ágazat miként épített be olyan megoldásokat, amelyek elősegítik az életjáradék-rejtvény megoldását, például a járadékok rugalmasabb lehetőségeit, valamint a járadékpénz örökösöknek történő hagyatékának lehetőségét. Ennek ellenére a járadékválasztás aránya alacsony.

"Része a preferencia, egy része talán az emberek nem tudnak arról a termékről, de azt is gondoljuk, hogy az a kérdés is felmerül, hogy rákényszerítsék a halálra és a halálra, hogy idegenkedjen, szóval ez még egy magyarázat és egy pszichológiai magyarázat, amit kínálunk ”- mondta Nenkov.

"A halálhoz kapcsolódó idegenkedés, a halálozási szembetűnőség fogalma hozzáadja a magyarázatokhoz."

Salisbury és Nenkov szerint a marketingszakembereknek és a döntéshozóknak meg kell találniuk a módját, hogy hangsúlyozzák a halált, vagy segítsék a fogyasztókat a halálra gondolkodás által kiváltott szorongás kezelésében, ha növelni akarják az érdeklődésüket ezek iránt.

Mindkettő szerint megállapításaik kihatással vannak más késői életre vonatkozó döntésekre, amelyeket elkerülnek.

"Végrendeletek, életbiztosítás, vagyontervezés - ezeket a döntéseket néha elhalasztják, és úgy gondoljuk, hogy ennek a kérdésnek, hogy nem akarunk a halálra gondolni, szerepe van" - mondta Nenkov.

"Talán a szorongás kezelésének módjainak megtalálása segíthet a fogyasztóknak legyőzni és meghozni a fontos döntéseket, mert ha nem, akkor pusztító következményekkel járnak az élet későbbi szakaszai."

Forrás: Boston College / EurekAlert