Viselkedés-gazdaságtan: Ez az agyad a pénzre
Évtizedekig a közgazdászok nem találtak érdemeket abban, hogy összekapcsolják a pszichológiát a pénzügyekkel. Ez megváltozott, amikor a Chicagói Egyetem fiatal közgazdászprofesszora, Richard Thaler bemutatkozott két izraeli pszichológussal, Daniel Kahneman-nal és Amos Tversky-vel. Együtt tulajdonítják nekik a viselkedésgazdaságtan megalapozását.
A viselkedésgazdaságtan és annak közeli unokatestvére, a neuroökonómia ötvözi az idegtudomány, a közgazdaságtan és a pszichológia tudományágait annak tanulmányozására, hogy az emberek hogyan hoznak pénzügyi döntéseket.
A pszichológia felhasználásával, hogy megmentsen magától, egy Nemzeti Közszolgálati Rádió podcast ismerteti a viselkedésgazdaságtan eredetét és fejlődését. Kahneman, a közgazdaságtan Nobel-díjas 2002-ben tanulmányozta az úgynevezett „érvényesség illúzióját”, vagyis megítélésünk nagyon téves lehet, annak ellenére, hogy ezt utoljára ismerjük el.
Például, amikor a leendő munkáltató fontolóra vesz egy munkára jelentkezőt, akkor gyakran az állásinterjún mérlegeli a legnehezebbet a döntéshozatal során, amely választás újra és újra hibának bizonyult. Kétszer vettem fel embereket elsősorban egy lenyűgöző interjú alapján, csak azért, hogy elengedjem őket a próbaidő alatt. Máskor (miután megégtem) felvettem a második helyezettet, mert a tapasztalata és a bizonyítványa volt a legjobb. Az a személy aranynak bizonyult.
Kahneman és Tversky rámutattak sok más hibára, amelyet az emberek általában elkövetnek a döntéshozatal során, és megmagyarázták, miért tudnak minket ilyen könnyen beszippantani az okos marketing vagy a legtitkosan a hitelkártya-kereskedők. Lenyűgözőnek tartottam, hogy elolvastam magyarázatukat a „lehorgonyzó elfogultságról”:
Kiderült, hogy amikor ki van téve egy számnak, akkor ez a szám befolyásolja, függetlenül attól, hogy szándékozik-e hatni rá vagy sem.
Ezért van az, hogy például a hitelkártyaszámláján javasolt minimális befizetések alacsonyak. Ez a szám keretezi az elvárásait, így kevesebbet fizet a számlából, mint egyébként, az érdeklődése tovább növekszik, és a hitelkártya-társasága több pénzt keres, mintha az alacsony szám nem befolyásolta volna elvárásait.
Fiú, ettől ostobának érzem magam. Minden egyes alkalommal, amikor kifizetem a hitelkártya számlámat, emlékeztetnem kell magam, hogy a legjobb, ha az egészből annyit fizetek, amennyit csak tudok. De mint a keserű gyógyszerek, én inkább nem, és ez az alacsony szám int.
Az 1980-as években Thaler, Kahneman és Tversky:
... elkezdték publikálni elképzeléseiket - a pszichológiai kutatások és a közgazdaságtan integrációja ezzel az új hibás döntéshozóval a központban. De kezdetben a mainstream közgazdászok nagyrészt elutasították a munkát.
Thaler szerint a fő vitatkozás az volt a javaslat, hogy az emberek kevésbé tökéletesen racionálisak a döntéshozatalban. A 20. század túlnyomó többségében, és napjainkban is, a közgazdászok által elképzelt és gazdasági modelljeik középpontjába helyezett embereket Spock-szerű racionalitás jellemezte.
Nos, mindig is szerettem Mr. Spockot, de jóban vagy rosszban a legtöbbünk inkább a hibás, romantikus, túlságosan emberies, Kirk.
Mit tehetünk, hogy visszanyerjük a pénzügyi döntéshozatali képességünkbe vetett bizalmat?
> Egy dolog az, hogy kezeljük szorongásunkat, hogy a felsőbb agyunkat használjuk gondolkodásra, és ne engedjük, hogy a túl izgató hüllő agy uralkodjon.
> Ha tudja, hogy a legjobb, ha egy bizonyos összeget megtakarít a fizetéséből, állítson be automatikus befizetést, hogy megtakarítási számlára menjen. Így egyszer meghozzák a döntést, és nem kell minden egyes hónapban újra és újra meggyőznöd magad.
> Annak tudatában, hogy lehetséges, hogy az első ösztönöd téves lehet, például úgy dönt, hogy eladod a részvényeidet a recesszió mélyén, célszerű második véleményt szerezni; lehetőleg szakértőtől, például hiteles pénzügyi tervezőtől.
Fotó a bitzcelt jóvoltából a Flickr-en keresztül
